Банковское кредитование реального сектора региональной экономики
Диссертация
Автор: Магомедшерифова, Алимат Магомедшерифовна
Название: Банковское кредитование реального сектора региональной экономики
Справка: Магомедшерифова, Алимат Магомедшерифовна. Банковское кредитование реального сектора региональной экономики : диссертация кандидата экономических наук : 08.00.10 Махачкала, 2004 164 c. : 61 05-8/744
Объем: 164 стр.
Информация: Махачкала, 2004
Содержание:
Глава 1Развитие региональной экономики и оценка её кредитных потребностей
11 Реальный сектор региональной экономики и его кредитные потребности
12 Государственная политика активизации кредитования реального сектора экономики
13 Элементы кредитной политики и стимулирование кредитных вложений в реальную экономику
Глава
II Особенности современной системы банковского кредитования и её ресурсные возможности
21 Особенности современной системы кредитования
22 Роль кредитных организаций в обеспечении стабильного развития региональной экономики
23 Ресурсные возможности региональных банков для осуществления кредитных вложений
Глава
III Оценка кредитоспособности банковских заемщиков и организация кредитования в отраслях региональной экономики
31 Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
32 Особенности организации краткосрочного кредитования в экономике
33 Организация долгосрочного кредитования и интеграция капитала в отраслях экономики
Введение:
В настоящее время во многих регионах страны сложилась достаточно благоприятная макроэкономическая ситуация для расширения взаимодействия коммерческих банков с предприятиями реального сектора экономики.Она выражается, прежде всего, в увеличении объема производства продукции, работ и услуг в различных отраслях материального производства и обеспечении более высоких темпов кредитования, чем прирост ВВП. Особенно это касается базовых отраслей, где произошли существенные изменения в структуре капитала и принятых обязательств предприятий по расчетам и платежам. В результате снизилась суммарная задолженность по обязательствам, в том числе по дебиторской и кредиторской задолженности, расширилось финансирование предприятий и организаций за счет банковских кредитов и займов. По состоянию на 1- сентября 2003 г. на долю кредитов и займов приходилось около 28% обязательств.Однако, по данным многих территориальных учреждений Банка России, кредитами коммерческих банков пользовались лишь отдельные предприятия. Только 42,3% из числа опрошенных предприятий в 2000-2003гг. привлекали в свой оборот краткосрочные и долгосрочные кредиты. В совокупных активах обследованных предприятий доля кредитов 2003 году достигает едва ли 7-8%, хотя в последнее время этот показатель и получил определенную тенденцию к росту.Следует отметить, что в условиях недостаточного уровня обеспеченности собственными оборотными средствами многие предприятия, особенно в области пищевой и перерабатывающей промышленности, сохраняют достаточно высокую потребность в кредитах.Кредитные ожидания связаны, прежде всего, с необходимостью осуществления крупных вложений в обновление и модернизацию основных фондов и технологического оборудования, как важнейшее условие для под-*Банковское дело № 4-2004 ,с-34. держания конкурентоспособности выпускаемой продукции на внутреннем и внешнем рынках.Указанные обстоятельства делают актуальным исследование проблемы эффективности кредитования реального сектора экономики с учетом социальных и зональных условий и особенностей региона.Степень разработанности проблемы. Различные аспекты данной проблемы широко обсуждаются в научной литературе по финансам, денежному обращению и кредиту. Некоторые вопросы организации отдельных видов кредита и форм обеспечения его возвратности стали предметом рассмотрения межотраслевых научно-практических конференций, семинаров и совещаний. Заметный вклад в разработку принципов и форм организаций кредитования предприятий и предпринимателей внесли М.М Агарков,М.Г. Адибеков, А.И.Ачкасов, И.Т.Балабанов, Л.Г.Батракова, И.А.Баев, Л.П.Белых, В.И.Букато, Н.И.Валенцева, А.А.Гаджиев, Л.И.Гончаренко, А.Г.Грязнова, Л.Ермаков, М.Ильясов, А.А.Казимагомедов, В.И.Колесников, О.И.Лаврушин,К. Р.Маркова, Ю.С.Маслеченков, А.В.Молчанов, .К.А.Нажмутдинов, Е.В.Неволина, Г.С.Панова, Т.В.Парамонова, В.Л.Поляков, В.А.Рассказов, Роуз Питер, А.ЮСимановский, Д.П.Уайтинг, В.М.Усоскин, Е.Б.Ширинская и другие.В научных работах этих авторов рассматривается денежно-кредитная деятельность банков, обобщен отечественный и зарубежный опыт организации банковского бизнеса. В книгах некоторых авторов (В.Е. Черкасова, А.А. Максютова, A.M. Иванова) приведены много расчетов, применяемые при анализе и планировании финансового состояния коммерческих банков, а других (В.В.Киселева, И.В. Ларионова) рассматриваются вопросы, не получившие освещение в российской экономической литературе, такие как обеспечение финансовой устойчивости банка, выбор партнера слияния или присоединения и т.п.Различные аспекты организации и управления операциями банков подробно освещены в научных трудах А.А. Алякина «Организация учетной работы банка», Д.М. Бугаенко « Рынок межбанковских кредитов: тенденции перспективы», Я.Н. Дубенецкого «Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях», Г.С. Пановой «Анализ финансового состояния банка» и других ученых, занятых исследованием проблем становления и развития банков и оценкой их роли в рыночном хозяйстве.Многие вопросы экономического анализа деятельности коммерческих банков и управления финансовыми потоками в экономике подробно освещаются в отдельных книгах (Л.Г. Батракова, М.Борисова, В.А. Васильева, В.В.Геращенко, СВ.Кумекова, М.М.Пессель,) и научных статьях И.Лущина, М.В.Образцова, Е.Н.Чекмаровой, и других, опубликованных в 1999-2003 гг. в журналах «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Финансы», «Деньги», «Финансы и Кредит».По этим же вопросам изданы монографии В.Г.Алиева и брошюры А.А.Гаджиева (Банковское дело. Банковский аудит), А.А.Казимагомедова (Организация денежно-кредитного регулирования), М.Ильясова (Устойчивость банковской системы) и ряда других авторов.Однако специальная литература, изданная в 1998-2003г.г. содержит, как правило, оценку процессов становления и развития банков и банковской системы, анализ структуры и качества активов и пассивов, в них преимущественно рассматриваются проблемы ликвидности, платежеспособности и некоторые другие вопросы. В то же время мало работ, особенно монографической литературы, посвященной анализу роли кредита в развитии и по-выщении эффективности отдельных предприятий и отраслей экономики, выявлению факторов, влияющих на кредитование предприятий и предпринимательской деятельности.Цель и задачи исследования. В диссертации поставлена цель изучить методические основы организации банковского кредитования реального сектора региональной экономики и определить необходимые для стабильного развития региона кредитные возможности коммерческих банков.Указанная цель достигается путем последовательного решения следующих задач.1. Исследовать состояние реального сектора региональной экономики и определить его кредитные потребности.2. Определить элементы государственной денежно-кредитной политики по активизации и стимулированию кредитных вложений в экономику.3. Оценить роль и значимость кредитных организаций в обеспечении стабильного развития отраслей народного хозяйства.4. Определить ресурсные возможности региональных банков по осуществлению кредитных вложений в экономику.5. Изучить кредитоспособность предприятий-заемщиков коммерческих банков с целью дальнейшего снижения возможных потерь от рисков.6. Определить особенности организации процессов краткосрочного кредитования предприятий и предпринимателей.7. Проанализировать операции по долгосрочному кредитованию и интеграции капитала в отраслях экономики.Теоретической и методической основой исследования послужили научные положения, сформулированные в трудах отечественных и зарубежных ученых в области организации кредитных отношений в различных отраслях экономики. Исследование проводилось на основе сбора, обработки и анализа количественной информации коммерческих банков, и связанных с ними предприятий и отраслей экономики. Она включает законы, кодексы, инструкции и другие нормативные документы, данные балансов и финансовых отчетов коммерческих банков, предприятий и организаций, опубликованных в периодической печати.Научная новизна диссертации заключается в разработке теоретических и практических предложений, направленных на выявление кредитных потребностей региона и ресурсных возможностей коммерческих банков, используемых для совершенствования организационно-экономических основ кредитования предприятий и отраслей региональной экономики.В соответствии с указанным положением на защиту вносятся следующие результаты, обладающие научной новизной: 1. Разработаны предложения по совершенствованию методов оценки состояния развития реального сектора региональной экономики и определены его кредитные потребности. Отмечено, что действующие объемы кредитных вложений не отвечают фактическим нуждам и потребностям предприятий и отраслей, не стимулирует устойчивое развитие экономики. Коммерческие банки мало отпускают финансовые ресурсы в инвестиционные программы, а нужды предприятий удовлетворяются ссудными ресурсами в пределах 8-12%.2. Выделены стимулирующие аспекты государственной политики в активизации кредитных вложений в отрасли региональной экономики. Раскрыты причины, сдерживающие этот процесс: недостаточный уровень капитализации банков, правовые и организационные ограничения и др.3. Раскрыты ресурсные возможности региональной банковской системы. В структуре ресурсов отмечены положительные качественные изменения, выросла доля средств, привлеченных во вклады, депозиты и сертификаты на сроки свыше года, что позволяет активизировать процессы долгосрочного кредитования предприятий реального сектора экономики.4. Выявлены причины образования просроченной задолженности по краткосрочным кредитам и определены факторы, влияющие на темпы динамики просроченной кредиторской задолженности.5. Уточнены причины возникновения высоких рисков при долгосрочном кредитовании отдельных отраслей региональной экономики, раскрыты причины медленного развития долгосрочного кредитования, определены препятствующие мотивы, обусловленные оттоком большей части суммы депозитов физических лиц в Москву и другие регионы России. ' Анализ развития денежно-кредитной политики РД. Махачкала,2003,с-54 6. Разработаны предложения по регулированию взаимоотношений региональных банков с филиалами иногородних кредитных организаций и Сберегательным банком по всему комплексу вопросов, связанных с оттоком большей части депозитных средств населения.7. Определены основные направления сотрудничества региональной банковской системы с Банком России по вопросам доступа к депонируемым резервам, интеграции банковского и промышленного капиталов, ведения кредитных историй заемщиков и т.д.Практическое значение и апробация диссертации. Результаты_исследования были использованы при подготовке программ развития денежно-кредитной политики республики Дагестан. Ряд выводов и рекомендаций, особенно по методике оценки кредитоспособности банковских заемщиков, представлены коммерческим банкам «Эльбин», «Месед», «Даге-станновация» и другим банкам для участия в комплексном исследовании проблем управления банковским сектором в регионе. Теоретические положения и практические рекомендации диссертационного исследования докладывались на научно-практических конференциях, проведенных в 1996-2003 гг. в Дагестанском государственном университете с участием сотрудников Национального банка и других финансовых институтов.Объем и структура работы. Диссертационное исследование состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.Общий объем работы составляет около 147 страниц, включает 22 таблицы и рисунки.Публикации. По материалам диссертации опубликовано научных работ с объемом свыше 3,5п. л.
|
